Все началось очень просто: мы не смогли расплатиться основной картой Visa в магазине в Краби (Таиланд). Приехали домой в Ао Нанг, Саша позвонил в саппорт банка и выяснилось, что 66 тысяч рублей (2 тысячи долларов), которые были на карте, сняты пару дней назад в каком-то банкомате Хошимина (Вьетнам). Сегодня о том, как мы стали жертвами карточных мошенников, а также небольшие выводы и предостережения для всех, кто только собирается в путешествие в эту экзотическую страну.
За три зимовки и 15 месяцев в Азии где мы только не пользовались услугами карты Visa. Мы возим с собой минимальное количество валюты - несколько сотен долларов и евро, только чтобы платить за визы и иметь возможность обменять какую-то небольшую сумму на такси или автобус в новой стране. Все нужные для жизни деньги снимаем с карты в банкоматах той страны, в которой находимся. Это очень удобно, ведь не нужно возить с собой гору наличности. И, как нам казалось прежде, - очень безопасно.
Что произошло? Хронология событий.
25 октября мы приехали в Таиланд из Малайзии и не смогли снять деньги в банкомате в приграничном городе Сатун. Повторная попытка обзавестись наличностью уже в Ао Нанге тоже не увенчалась успехом. Саша позвонил в саппорт банка, где ему сказали следующее: "Банк счел снятие крупной суммы 30 тысяч рублей подозрительной операцией и карту заблокировал". Саша выполнил необходимые инструкции оператора саппорта, и карту разблокировали.
В течение ноября мы оплачивали картой покупки в крупных супермаркетах, а также снимали наличные в банкоматах Ао Нанга.
23 ноября Саша снял в банкомате Бангкок банка возле Макдональдса в Ао Нанге (такое уточнение для тех, кто живет в Краби) 25 тысяч рублей.
25 ноября мошенники в Хошимине (юг Вьетнама) сняли с нашего счета 66 тысяч рублей - все деньги, которые были на карте в тот момент. Все под чистую.
29 ноября мы поехали на шоппинг в Краби (столица провинции в Таиланде) и не смогли расплатиться этой картой за покупки. Вернулись домой и позвонили в саппорт банка. Тут нам и сообщили, что 25 ноября во Вьетнаме кто-то сделал 5 транзакций по 8 миллионов донгов (400 долларов) и еще одну на 1 миллион на общую сумму 66 тысяч рублей (2 тысячи долларов).
Меры предосторожности, которые мы принимали
Я очень гордилась тем, что мы приняли меры предосторожности и очень аккуратно относились к своим финансам. Мы не храним все деньги в одном месте. У нас несколько счетов в разных банках, четыре банковские карты в разных валютах, выпущенные разными банками Украины и России. Есть еще несколько виртуальных счетов PayPal, Moneybookers, Webmoney, на которых тоже есть какие-то деньги. Все это помогло нам не потерять из-за мошенников все сбережения, а также не остаться в чужой стране без копейки в кармане.
А теперь представьте другую ситуацию: один счет, одна карта, с которой снимают все. Т.е. если бы у нас на той карте было бы не 66 тысяч рублей, а миллион, то мы лишились бы миллиона.
Как действуют мошенники?
Я не буду вдаваться в технические подробности афер. Техническими объяснениями завалено много форумов в интернете. В конце поста небольшой документальный фильм с Youtube как раз о разных способах мошенничества. Напишу лишь одно: для того, чтобы изготовить дубликат вашей карты, по которому мошенники и снимают деньги в банкоматах, им нужно завладеть данными вашей Visa. Это может быть специальное считывающее устройство на банкомате, которое аферисты крепят на него специально. Может быть нечистый на руку операционист в банке или магазине, который обрабатывает операцию по списанию со счета. Каким образом украли данные нашей карты - остается только гадать.
Как уберечься от мошенничества с банковскими картами?
Конечно, когда тебе сообщают о том, что ты лишился такой крупной суммы денег - это шок. Постепенно он проходит, а его сменяет мысль: "А как же мне в следующий раз не попасть в такую ситуацию, как уберечься от карточных афер?". Я расспросила об этом людей, которые подолгу живут в Таиланде, некоторые из них тоже стали жертвами мошенников и дали мне пару советов. Я все записала, проанализировала и теперь делюсь с вами.
1. Основные сбережения разделены и хранятся в разных банках на разных счетах. При этом пластиковых карт Visa или Mastercard тоже несколько.
2. Деньги хранятся на банковском счете или в виртуальном сейфе (такая услуга есть во многих банках), а не на карточном счете. При необходимости нужная сумма выводится на карту Visa и тут же снимается или используется для покупок в интернете. После операции карточка становится пустой. В следующий раз все повторяется по той же схеме. Это очень легко сделать, подключив услугу интернет-банкинга.
3. Поставьте ограничение на сумму или количество операций. Например, можно установить лимит 1 транзакция в день на сумму не более 10 тысяч рублей.
4. Привяжите к карточному счету свой номер телефона. При снятии или оплате в интернете на телефон будут приходить смс. В случае чего, можно будет оперативно заблокировать карту. Главное, всегда оставлять в банке актуальный номер телефона. У нас, например, был указан какой-то старый московский номер, и это при том, что в Москве мы бываем пару недель в году.
5. Некоторые банки предоставляют услугу блокировки карты во всех странах, кроме той, в которой вы живете. Например, выезжаете в Таиланд - пишите заявление в банк и снимаете блокировку только для Таиланда. Все транзакции из других стран при этом будут заблокированы.
6. Были советы и типа: стереть с карты секретный CVC-код - это те три цифры на обороте, которые обычно спрашивают при покупках в интернете. Конечно, перед уничтожением нужно хорошенько их запомнить. Правда, я не знаю, разрешит ли сам банк такую меру и будет ли карта после этого считаться действительной.
Что делать теперь, как вернуть деньги?
Сотрудник саппорта банка ВТБ-24 рассказал о стандартной процедуре в таком случае. Саше как владельцу карты необходимо лично подать заявление в любое отделение банка в России с просьбой вернуть деньги на карту. К заявлению необходимо приложить доказательства того, что мы в то время, пока аферисты снимали деньги во Вьетнаме, находились в Таиланде. Для этого подойдут ксерокопии загранпаспорта с отметками прибытия и убытия.
Друзья, которые уже сталкивались с подобной ситуацией, посоветовали также принести в банк справку о подаче заявления в полицию.
Сложность заключается в том, что заявление нужно подавать в банк лично не позднее 40 дней после того, как была проведена мошенническая транзакция. Хорошо, что мы в этом году возвращаемся в Киев в конце декабря, а не зимуем в Азии до марта-апреля. Как раз успеваем подать заявление в последние дни года (правда для этого все же придется ехать в Россию).
Служба безопасности ВТБ-24 будет проводить проверку, и в течение 60 дней банк либо вернет деньги, либо откажет. Если случится второй вариант, то спор придется разрешать уже в суде.
В любом случае, сейчас мы не можем ничего сделать. Чтобы начать процедуру по возвращению денег, Саше нужно ехать в Россию. Поэтому мы решили пока отпустить эту ситуацию и спокойно жить в Таиланде оставшиеся до отлета три недели. Все будет хорошо, жизнь продолжается!
UPD от 12.01.2014: В конце декабря ВТБ24 вернул Саше всю украденную мошенниками сумму. Подробности и процедура возмещения денег по претензии - в новом посте.
Если вам нравится наш блог Soblakami.ru и вы хотите и дальше читать новые посты, можете подписаться на рассылку анонсов в социальных сетях или по имейлу. Все нужные кнопки в низу страницы.
Нерезиновый Ао Нанг: месяц жизни + финансы
Аренда жилья в Ао Нанге 2013: как мы нашли свой дом
Наш дом в Ао Нанге за 320 долларов в месяц: фото, видео
Вечер в Ао Нанге: пляж, вилки, обезьянки
Лои Кратонг в Ао Нанге 2013: цветочные лодки и небесные фонарики
